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Como quitar o financiamento imobiliário mais rápido?

Como quitar o financiamento imobiliário mais rápido?

Se você iniciou um financiamento imobiliário recentemente ou já está pagando há algum tempo, com certeza já se perguntou se possível quitar o saldo devedor mais rápido.

Sabemos que ter um imóvel próprio é o sonho de muitos brasileiros, e boa parte acaba optando pelo financiamento imobiliário para realizar esse sonho. Com isso, a renda mensal da pessoa e/ou família fica comprometida, geralmente por muitos anos.

Por esse motivo, é comum que as pessoas busquem formas de quitar o financiamento mais rápido para se “libertarem” dessa despesa mensal, além dos juros que estão inclusos.

Por sorte, a resposta é sim! É possível quitar o financiamento imobiliário antes do prazo estabelecido em contrato. Mas, para isso, é preciso muita organização e planejamento financeiro.

No artigo de hoje, daremos algumas dicas para te auxiliar nesse momento!

Vale a pena quitar o financiamento imobiliário antes do prazo?

Ao quitar o financiamento do seu imóvel antes do prazo estipulado, a principal vantagem é a renegociação dos juros feita pela instituição financeira. Com isso, você terá uma grande economia de dinheiro – variando de acordo com a quantidade de parcelas restantes. Então, sim, vale a pena!

Caso você queira optar pela quitação, é necessário entrar em contato com a sua agência bancária e solicitar ao gerente o valor do seu saldo devedor total, com seus devidos descontos referentes ao pagamento antecipado. É importante ressaltar que, de acordo com o Código de Defesa do Consumidor, as instituições financeiras são obrigadas a aceitar pedidos para quitar as dívidas em aberto.

O pagamento pode ser feito à vista, por boleto ou, também, de forma parcelada – amortizando a dívida. A seguir, mostraremos as opções disponíveis.

Como quitar o financiamento imobiliário mais rápido?

Use o FGTS na Amortização

Desde 2021, é permitido pela Caixa o uso do FGTS para amortização no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). Para isso, é preciso seguir as regras abaixo:

  • Não ser proprietário ou usufruir de um imóvel residencial no seu município de residência ou local de trabalho;
  • Ter no mínimo 3 anos de trabalho de carteira assinada, consecutivo ou não;
  • O imóvel deve ser residencial urbano, com a finalidade do comprador morar no imóvel;
  • O valor do imóvel deve ser menor que 1,5 milhão de reais;
  • O imóvel tem de estar registrado no cartório de registro de imóveis.
Como quitar o financiamento imobiliário mais rápido?

Use o décimo terceiro salário

O décimo terceiro salário também é uma ótima opção para auxiliar na quitação do financiamento. Levando em consideração que uma parcela geralmente tem o valor de 30% da renda mensal do comprador, o 13º pode pagar até 3 parcelas.

É importante garantir que esse dinheiro não fará falta em outros âmbitos da sua vida. Então, procure se organizar financeiramente durante o ano para poder usar o salário extra para esse fim.

Como quitar o financiamento imobiliário mais rápido?

Tenha planejamento financeiro!

Para quitar o financiamento imobiliário mais rápido, o planejamento financeiro e o corte de gastos supérfluos são essenciais. Lembre-se que quanto mais você economizar, mais dinheiro terá para adiantar as parcelas.

Se houver tempo livre na sua rotina, procure também formas de ganhar dinheiro extra, e destine todo o seu lucro ao financiamento.

Termo de quitação de dívida

Quando você finalmente quitar o seu financiamento imobiliário, será necessário registrar o termo de quitação de dívida no Cartório de Registros de Imóveis em que seu imóvel está registrado.

Essa será a sua garantia de que seu débito foi quitado.

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Como usar o décimo terceiro salário no financiamento imobiliário

Como usar o décimo terceiro no financiamento imobiliário

Com a chegada do final do ano, muitas pessoas comemoram o recebimento do décimo terceiro salário. Alguns usam para viajar, fazer aquela reforma na casa ou trocar de carro. Mas, esse benefício também pode ser um ótimo aliado para quem almeja sair do aluguel e adquirir um apartamento próprio ou quitar o seu financiamento imobiliário.

Por se tratar de um valor extra, é uma ótima oportunidade para investir em algo importante como o financiamento de um imóvel.

Está pensando em utilizar o seu 13º com esse fim? Então, continue lendo o artigo e confira algumas dicas de como usá-lo da maneira certa.

O que é o décimo terceiro?

O que é o décimo terceiro salário?

Antes disso, você sabe o que é o décimo terceiro salário? Trata-se de um benefício que os profissionais de carteira assinada (CLT) têm direito todo final de ano, sendo o pagamento de um doze avos a mais do valor do salário.

Para receber, o empregado precisa ter no mínimo 12 meses de registro em carteira na mesma empresa. Caso não possua, receberá o valor proporcional dos meses trabalhados.

Como usar o décimo terceiro no financiamento imobiliário

Utilizar o 13º na entrada do apartamento

Uma forma de utilizar o 13º salário é na entrada do seu apartamento. Afinal, a maioria das pessoas não têm condições de comprar um imóvel à vista, optando pelo financiamento imobiliário. Mesmo que nessa modalidade grande parte do valor seja financiada, é necessário oferecer um sinal, conhecido como a entrada.

Em um financiamento, é comum ser solicitado cerca de 20% a 30% do valor do imóvel como entrada. Pois os bancos geralmente financiam no máximo 80% do valor total do apartamento ou casa desejada.

E é nesse momento que o décimo terceiro salário pode ajudar – e muito. Caso você já esteja guardando dinheiro para a entrada, um valor extra é essencial, pois quanto maior o valor da entrada, menor o valor restante do financiamento.

Como usar o décimo terceiro no financiamento imobiliário

Utilizar o 13º para pagar parcelas

Se você já tem um financiamento imobiliário em andamento, o décimo terceiro salário também pode ser útil para adiantar as parcelas finais e terminá-lo mais rápido.

Uma outra alternativa, no caso do comprador possuir parcelas atrasadas no financiamento, é utilizar o 13º para quitá-las e não correr o risco de perder o imóvel.

Como usar o décimo terceiro no financiamento imobiliário

Taxas e juros do imóvel

O décimo terceiro também pode ser utilizado para o pagamento de taxas e juros, como o IPTU, registro de escritura do imóvel e demais despesas. Ainda, para quem optou por comprar um apartamento na planta, há taxas como a entrega das chaves. Neste momento, o comprador precisa quitar o saldo que deve ou apresentar uma carteira de crédito aprovada à Construtora.

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Vale a pena comprar um imóvel à vista?

Imóvel a vista vale a pena

Veja os prós e contras.

O momento de adquirir um imóvel próprio é um dos mais decisivos da vida das pessoas, pois é um investimento alto e o local em que, muitas vezes, o comprador irá passar o resto da vida. Portanto, muitos fatores devem ser analisados antes de chegar à decisão final.

Um questionamento muito comum nesse momento é se vale mais a pena financiar o imóvel ou comprá-lo à vista. Por isso, no artigo de hoje mostraremos as vantagens de optar pela última modalidade.

Sabemos que optar pela compra do imóvel à vista é complicado, pelo fato de ser necessário dispor de um valor muito alto em mãos. Porém, ao fazer essa escolha, você:

Imóvel a vista tem desconto

Possui descontos

Ao ter o valor total em mãos, você garante um maior poder na hora da negociação do imóvel. Os vendedores tendem a aceitar diminuir o valor do imóvel caso seja solicitado por saberem que irão receber a quantia total à vista.

De acordo com o presidente do Conselho Regional de Corretores de Imóveis de São Paulo, José Augusto Viana Neto, muitas pessoas optam por juntar dinheiro para adquirir um imóvel à vista justamente para terem a condição de negociar. Inclusive, nessa modalidade de pagamento, o comprador pode fazer um cálculo de até 5% a menos do valor original do imóvel.

correção de juros imóvel a vista

Evita a correção de juros

Quando o cliente opta pelo financiamento imobiliário, o valor do imóvel tende a sofrer ajustes e correções, como com a Taxa Referencial (TR) que é um indicador geral da economia do país.

Por outro lado, ao escolher o pagamento à vista, você não precisa se preocupar com esses aumentos no preço das parcelas.

liberdade na compra

Tem liberdade

Um dos principais fatores que levam as pessoas ao desejo de comprar um imóvel à vista é a liberdade de finalizar o negócio rapidamente. Pois após negociar, apresentar a documentação necessária e efetuar o pagamento o cliente não tem mais com o que se preocupar. Logo, é possível investir tempo em dinheiro em outros projetos e objetivos.

Contras

Apesar das vantagens, optar pela compra à vista do imóvel também apresenta alguns contras ao comprador. Veja quais são:

economia de dinheiro

Economia do dinheiro

Muitas pessoas não têm condição de juntar o dinheiro necessário para a compra do imóvel com o valor integral. Isso acontece, por exemplo, quando pagam aluguel – não sobrando dinheiro para guardar.

Nessa situação, o ideal é fazer um planejamento mensal de gastos e verificar quanto e em que é possível economizar. Vale observar, também, se o financiamento não é mais vantajoso.

usar fgts no imóvel

Uso do FGTS

Na compra do imóvel com dinheiro à vista, não é possível utilizar o Fundo de Garantia como parte do pagamento. Este só é possível em financiamentos. Caso tenha um valor considerável retido no FGTS e tenha planos de utilizá-lo para adquirir sua casa ou apartamento, é válido analisar outras formas.
Aumento no valor

No mercado imobiliário, é comum que os imóveis ganhem mais valorização com o tempo e com isso os valores subam. Por isso, pode acontecer do comprador juntar dinheiro por um grande período de tempo e ao finalmente chegar na meta, o empreendimento ter encarecido.

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Como Economizar Energia Elétrica no Apartamento

Como Economizar Energia Elétrica no Apartamento

As contas de luz do seu apartamento estão cada vez mais altas e você não sabe o que fazer?

Segundo pesquisas, o Brasil está entre os países com a energia mais cara atualmente. O que se deve às baixas chuvas aliadas ao alto consumo.

Por sorte, com algumas mudanças de hábito no dia a dia já é possível reduzir o valor das suas contas, assim como melhorar a sustentabilidade do meio ambiente.

No artigo de hoje, trouxemos algumas dicas de como economizar energia. Vamos nessa?

Como Economizar Energia Elétrica no Apartamento

Utilize Iluminação Natural

Uma das melhores formas de economizar energia durante o dia é apostar na iluminação do sol. Portanto, deixe as janelas abertas e pinte as paredes com cores claras – que ajudam a deixar o ambiente mais iluminado.

Economizar energia elétrica

Invista em Lâmpadas LED

Outra forma eficaz de economizar energia no seu dia a dia é trocar as lâmpadas incandescentes do seu apartamento por lâmpadas LED ou fluorescentes.

Elas não possuem metais pesados em sua composição e consomem apenas 8W para consumir a mesma luminosidade que uma lâmpada incandescente normal, além de durarem muito mais.

Como Economizar Energia Elétrica no Apartamento

Desligue seus aparelhos

Quando sair para trabalhar, estudar, fazer uma viagem ou até mesmo em momentos ociosos, tire seus aparelhos da tomada. Os aparelhos que ficam em stand-by (ligados na tomada) consomem até 12% da energia total da casa.

Portanto, não se contente em apenas desligar deixando a “luzinha vermelha”, pois assim os objetos continuam gastando energia elétrica ainda que silenciosamente.

Diminua o Uso de Aparelhos

Você sabia que o chuveiro e a máquina de lavar são os que mais elevam o custo da conta de luz?

Por isso, ao utilizar o chuveiro, busque deixá-lo na função verão sempre que possível, além de diminuir o tempo do banho. No caso de máquinas de lavar, utilize a capacidade total do equipamento e lave várias peças por vez – o mesmo vale para quando for utilizar o ferro de passar roupas.

Avalie a posição dos seus Eletrodomésticos


A posição do seu freezer ou geladeira também pode impactar no consumo de energia.

Esses eletrodomésticos não devem estar próximos a fontes de calor, como fogão, ou de portas e janelas que favoreçam a entrada de luz solar.

Os itens citados levam a um maior calor no equipamento e faz com que o termostato tenha que trabalhar mais para manter a temperatura ideal.

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Como usar o FGTS no Financiamento Imobiliário

como usar o fgts no financiamento imobiliário

Você sabia que é possível utilizar o seu FGTS para financiar um imóvel? Essa tem sido a alternativa mais escolhida por trabalhadores de carteira assinada que estão em busca de abandonar o aluguel e conquistar o imóvel próprio.

Por isso, no artigo de hoje te mostraremos as diversas formas de como utilizar o seu FGTS na conquista do seu apartamento ou casa dos sonhos.

Vamos nessa?

O que é o FGTS?

Antes de tudo, vamos ao conceito: o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) foi criado pelo governo federal para fornecer uma reserva de dinheiro ao trabalhador de carteira assinada. Mensalmente, a empresa deposita um valor correspondente a 8% do salário do trabalhador, sem descontos no contracheque.

Sua função é servir como uma garantia financeira para este trabalhador caso seja demitido. Assim, o acúmulo dos valores depositados mensalmente ficam retidos em uma conta, e só são liberados em situações específicas, como rescisão de contrato de trabalho; falecimento do titular; aposentadoria e compra de imóveis.

Como saber se tenho direito ao FGTS?

Os funcionários que têm direito ao FGTS são:

  • Trabalhadores CLT;
  • Trabalhadores rurais;
  • Empregados domésticos;
  • Atletas profissionais;
  • Trabalhadores intermitentes;
  • Trabalhadores temporários;
  • Safreiros (que trabalham apenas em período de colheita);
  • Trabalhadores avulsos (aqueles que prestam serviços a mais de uma empresa sem vínculo empregatício, mas possuem contrato com o sindicato).
como usar o fgts no financiamento imobiliário

Quais são os requisitos para utilizar o FGTS para o financiamento imobiliário?

  • Ser brasileiro/naturalizado;
  • Ter 3 anos de carteira assinada (no mínimo);
  • Não ter pendências no SERASA ou SPC;
  • Não ter outro imóvel no seu nome na mesma região do novo imóvel que será financiado;
  • Ter renda mensal suficiente para arcar com as parcelas do imóvel (30% da renda livre para o financiamento);
  • Não ter outro financiamento em andamento pelo SFH;
  • A compra deve ser exclusivamente para fins de moradia do comprador.

Quais os requisitos para o vendedor?

Para a pessoa que irá vender o imóvel, também há requisitos. É essencial que o vendedor não tenha processos em andamento no momento em que for vender. Em principal, na Justiça da Família ou Trabalhista.

Quais imóveis estão elegíveis?

Os imóveis que permitem o uso do FGTS em seu financiamento devem seguir alguns requisitos, como por exemplo:

  • Ser uma moradia urbana;
  • Deve custar até 1,5 milhão;
  • Pode ser novo ou usado;
  • Não pode ter pendências por dívidas;
  • Não pode ter sido comprado com o uso do FGTS nos útlimos 3 anos.

Além disso, imóveis na planta e/ou em construção não estão elegíveis. É necessário que o imóvel esteja pronto para morar. Afinal, para o saque ser utilizado nesses casos pede-se que o empreendimento tenha registro público, o que não acontece nos imóveis que estão em construção.

Quais documentos são necessários para o saque do FGTS?

Para realizar o saque do FGTS, você precisará apresentar os seguintes documentos:

  • RG;
  • CPF;
  • Certidão de matrícula;
  • Carteira de Trabalho;
  • Certidão de Nascimento ou Casamento;
  • IPTU da casa ou apartamento que será comprado.

Caso seja necessário, outros documentos para comprovação podem ser solicitados no momento do saque, afirma a advogada Daniela Araujo Espurio.

Como o saque é realizado?

Para que o trabalhador faça o saque do FGTS para utilizar no Financiamento Imobiliário, é necessário notificar o agente financeiro, que informará à Caixa. Após a autorização o valor será repassado imediatamente para a conta bancária do vendedor do imóvel, e não na conta do trabalhador.

Como usar o FGTS no Financiamento Imobiliário?

É possível utilizar o seu FGTS no Financiamento Imobiliário de duas formas. Para quem tem um maior saldo disponível, pode utilizar para a quitação completa do imóvel, o que chamamos de “amortização do saldo devedor”.

Já para quem não tem saldo suficiente para fazer a quitação completa, há a opção de quitar apenas uma parte da dívida, reduzindo o valor mensal das parcelas posteriores. Assim, é possível usar o FGTS para reduzir as mensalidades por um período de 12 meses consecutivos. Nessa opção, é possível refazer este processo novamente após 2 anos.

Por fim, é possível realizar o sonho da casa ou apartamento próprio com o uso do FGTS desde que o imóvel, o comprador e o vendedor cumpram os requisitos da Caixa Econômica Federal citados acima.

Vale ressaltar, também, que quanto maior o tempo de carteira assinada do trabalhador, maior o valor disponível em seu Fundo de Garantia para retirada, o que auxilia ainda mais na amortização do financiamento.

Outro ponto importante é que o rendimento do FGTS é baixo, não acompanhando a inflação. Com isso, ele se torna ainda mais vantajoso para o financiamento de um imóvel.

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Agora que você já sabe como utilizar o seu FGTS no financiamento de um imóvel, acompanhe as redes sociais da Arpre e conheça nossos empreendimentos residenciais. Quem sabe o seu lar dos sonhos não esteja aqui?